Bộ quy tắc ứng xử & quản lý gian lận cộng đồng

Cập nhật lần cuối:

Hiệu lực từ: Ngày……Tháng……Năm 202…

PHẦN I: NGUYÊN TẮC HOẠT ĐỘNG

Investtal cam kết bảo vệ quyền lợi hợp pháp của mọi thành viên. Chúng tôi tuân thủ nguyên tắc:

  1. Không khoan nhượng với lừa đảo: Mọi hành vi chiếm đoạt tài sản đều bị trừng phạt ở mức cao nhất.
  2. Cơ hội sửa sai: Những vi phạm do sơ suất hoặc thiếu hiểu biết sẽ được hướng dẫn và cảnh báo trước khi áp dụng chế tài (trừ các lỗi nghiêm trọng).
  3. Chứng cứ minh bạch: Mọi án phạt đều dựa trên bằng chứng (Logs hệ thống, Chat history, Chứng từ giao dịch).

PHẦN II: ĐỊNH NGHĨA HÀNH VI VI PHẠM

Để hệ thống AI và nhân viên kiểm duyệt có căn cứ xử lý, chúng ta định nghĩa rõ các vi phạm:

1. Đối với Môi giới (Brokers)

  • Lấy cắp thông tin: Sử dụng thông tin của đối tác (tài sản/khách hàng) dưới hình thức chia sẻ mà không được sự đồng ý (có xác nhận bằng tin nhắn).
    VD: Môi giới A có sản phẩm, môi giới B có khách hàng, 2 bên trao đổi chia sẻ thông tin liên hệ, vị trí tài sản. Nếu 1 trong 2 bên tự ý làm việc với khách hoặc chủ mà không tạo giao dịch và có sự đồng ý của bên kia, tình huống này được xem là hành vi gian lận.
    - Nếu 1 trong 2 bên lấy thông tin của đối tác, sau đó tự làm với môi giới ngoài hệ thống được xem là hành vi gian lận.
    - Yêu cầu đối tác gửi thông tin vị trí, địa chỉ của tài sản, sau đó tự liên hệ với chủ làm việc.
    - Lấy thông tin liên hệ khách hàng đối tác, sau đó liên hệ làm việc với sản phẩm khác không tạo giao dịch trên hệ thống.
    - Các môi giới ngoài hệ thống, giả làm khách hàng gọi điện cho đối tác lấy thông tin như: y/c gửi vị trí tài sản, các thông tin dễ nhận biết về tài sản như hình ảnh ngoại thất, khu vực, loại dự án….
  • Kê giá (Price Padding): Tự ý nâng giá bán so với giá chủ nhà đưa ra để hưởng chênh lệch mà không có sự đồng thuận bằng hợp đồng chính thức.
  • Chiếm dụng (Embezzlement): Nhận tiền cọc/phí của khách hàng, chủ sở hữu nhưng không báo cáo cho Investtal.

2. Đối với Chủ sở hữu/Chủ đầu tư (Owners)

  • Hủy kèo trốn tránh phí: Đã xác nhận giao dịch/lịch hẹn trên hệ thống nhưng sau đó hủy kèo, làm việc với khách hàng mà đối tác Investtal giới thiệu nhằm trốn tránh trách nhiệm, nghĩa vụ về khoản phí môi giới.
  • Gian lận pháp lý: Che giấu tình trạng tranh chấp, quy hoạch, thế chấp của tài sản, gây rủi ro cho khách hàng của Investtal.
  • Trốn phí (Commission Evasion): Giao dịch thành công nhờ Investtal nhưng tìm cách lách luật để không trả phí hoa hồng.

3. Đối với Khách hàng (Customers)

  • Cắt cầu (Circumvention): Lấy thông tin từ Môi giới Investtal nhưng cố tình liên hệ riêng với Chủ sở hữu/CĐT để loại bỏ môi giới.
  • Bom hàng (No-show): Liên hệ với nhiều môi giới cách bất thường, liên tục, hoặc
    đặt lịch xem khảo sát nhưng không đến và không báo trước (quá 3 lần).

PHẦN III: XỬ LÝ VI PHẠM (SANCTION)

Cấp độ 1: Cảnh báo (Warning)

  • Hành vi: Lấy thông tin do chủ quan, chưa kịp thông báo cho đối tác.
  • Xử lý (Lý):
    • Gửi Email/Notification cảnh báo vi phạm.
    • Yêu cầu liên hệ làm việc lại với đối tác.
    • Hệ thống gắn cờ chờ đối tác xác nhận đã liên hệ sửa sai.
  • Hài hòa : Không công khai lỗi vi phạm. Cung cấp đường link hướng dẫn "Quy định".

Cấp độ 2: Hạn chế & Thử thách (Restriction & Probation)

  • Hành vi: Tái phạm lỗi Cấp 1 quá 3 lần; Kê giá; Tự ý lấy phí dịch vụ mà không báo cáo (có bằng chứng bước đầu).
  • Xử lý (Lý):
    • Gửi Email/Notification cảnh báo vi phạm. Thông báo cho user vi phạm được biết về tình huống, yêu cầu có sự hợp tác giải trình với bộ phận chuyên trách và bên liên quan.
    • Khóa tính năng Đăng tin/Chat chờ xử lý trong 7 ngày.
    • Gắn nhãn "Tài khoản đang bị hạn chế" trên hồ sơ (Visible to others).
    • Trừ điểm uy tín (Trust Score). (xây dựng hệ thống tính điểm sau)

Cấp độ 3: Đóng băng & Điều tra (Freeze & Investigation)

  • Hành vi: Bị tố cáo lừa đảo tiền cọc; Tranh chấp phí hoa hồng lớn; Giả mạo giấy tờ.
  • Xử lý (Lý):
    • Gửi Email/Notification cảnh báo vi phạm.
    • Đóng băng toàn bộ số dư trong ví Investtal. (triển khai sau)
    • Đình chỉ mọi hoạt động giao dịch đang diễn ra.
    • Cảnh báo khi có bất cứ tương tác giao dịch nào với môi giới khác
  • Hài hòa: Trong thời gian điều tra (tối đa 7 ngày), chưa kết luận tội danh. Pháp chế sẽ đóng vai trò trung gian hòa giải để các bên tự thương lượng đền bù. Nếu thương lượng thành công -> Từ hạ uy tín đến khóa tài khoản vĩnh viễn.

Cấp độ 4: Loại bỏ vĩnh viễn (The "Blacklist")

  • Hành vi: Có kết luận lừa đảo chiếm đoạt tài sản; Gian lận nặng hoặc nhiều lần.
  • Xử lý (Lý):
    • Data: Lưu thông tin định danh (CCCD, SĐT, STK Ngân hàng) vào danh sách đen. Bất kỳ tài khoản mới nào trùng khớp 1 trong các thông tin này đều bị chặn đăng ký.
    • Pháp lý: Investtal cung cấp toàn bộ hồ sơ truy vết (Logs) cho cơ quan Công an.
  • Hài hòa: Không áp dụng khoan hồng. Đây là biện pháp bảo vệ cộng đồng.

PHẦN IV: QUY TRÌNH KHIẾU NẠI & MINH OAN (CƠ CHẾ "MỞ")

Để tránh oan sai, Investtal cung cấp quy trình "Kháng cáo"

  1. Thời hạn: Người bị xử phạt có quyền gửi kháng cáo trong vòng 7 ngày kể từ khi nhận thông báo.
  2. Kênh tiếp nhận: Mục "Trung tâm hỗ trợ" -> "Kháng cáo vi phạm".
  3. Bằng chứng chấp nhận:
    • Ảnh chụp màn hình tin nhắn (Zalo/Messenger/SMS).
    • Sao kê ngân hàng/Biên lai chuyển tiền.
    • Ghi âm cuộc gọi/Video hiện trạng nhà.
  4. Cam kết thời gian: Investtal sẽ phản hồi trong 48h làm việc.

PHẦN V: HƯỚNG DẪN TRIỂN KHAI CHO ĐỘI NGŨ KỸ THUẬT (TECH)

  1. Database Design:
    • Tạo bảng Blacklist_Data: Lưu Hash của (SĐT, Email, CCCD, Số tài khoản ngân hàng).
    • Tạo bảng User_Violations: Lưu lịch sử vi phạm (Loại lỗi, Thời gian, Bằng chứng, Trạng thái xử lý).
    • Trường Trust_Score (Điểm tín nhiệm): Mặc định 100 điểm. Vi phạm trừ điểm, Giao dịch thành công cộng điểm. Dưới 50 điểm -> Tự động hạn chế tính năng.
  2. Logic "Phòng ngừa từ xa":
    • Khi người dùng nhập SĐT/CCCD đăng ký mới (liên quan đến các tk trong blacklist), hệ thống query ngay vào bảng Blacklist_Data. Nếu tồn tại -> Chặn đăng ký ngay lập tức với thông báo: "Thông tin định danh này đã bị cấm hoạt động vĩnh viễn trên Investtal do vi phạm chính sách…." Rõ vi phạm.
  3. UI Front-end:
    • Hiển thị Badge (Huy hiệu):
      • Uy tín cao: Huy hiệu xanh (Verified/Trusted).
      • Đang bị cảnh báo: Huy hiệu vàng (Warning).
      • Đã xác thực danh tính: Huy hiệu khiên (KYC Verified).